Кредиты и займы в Венгрии: банковские ставки и тенденции

Злата Эрлах

Развитие мелкого, среднего и крупного бизнеса невозможно без кредитования. В Венгрии, развитой европейской стране, кредиты оформляют не только предприниматели, но и частные лица. Востребована как ипотека, так и потребительские займы. Какие банки и на каких условиях предоставляют средства во временное пользование?

Ставка рефинансирования в Венгрии

Текущая ставка рефинансирования в Венгрии составляет 0,9 %. Это среднее значение по Европе, близкое к показателям Швейцарии (0,75 %), Швеции (0,5 %), Дании (0,75 %), Норвегии (0,5 %), что свидетельствует об устойчивых экономических показателях и о стабильности. Для сравнения: в России учетная ставка ЦБ составляет 10 %.

В течение 2016 г. наметилась тенденция к снижению ставки рефинансирования. Еще в январе она равнялась 2,1 %, в апреле снизилась до 1,3 %, а летом ее значение составило 1,15 %. Снижение до 0,9 % произошло осенью 2016-го. При подобных обстоятельствах есть все предпосылки к тому, что отрасль кредитования в государстве будет укреплять позиции.

Среднее значение процентной ставки по банковским кредитам в Венгрии динамично снижается вот уже около двадцати лет. С 20-30 %, которые предлагались в конце прошлого века, ставки постепенно падали и на сегодня достигли дна (5-7 %). Последний подъем зафиксирован в 2009 г. (выше 10 %).

Какие банки выдают в Венгрии кредиты

В банковской системе государства преобладают иностранные учреждения, поэтому в кредитовании и депозитах лидирует иностранная валюта. После того как правительство урезало субсидирование ипотечных кредитов в форинтах, венгры переключились на иностранный сегмент. Примерно с 2004 г. государственная ипотека не пользуется спросом.

Взять кредит на покупку недвижимости можно в национальных коммерческих банках, например в Polgari Bank, а также в учреждениях с иностранным капиталом – Erste, OTP, Citibank, Raiffeisen Bank и др.

Банковские ставки по кредитам на ипотеку

За ипотечным кредитом можно обращаться в банки с иностранным капиталом, например в K&H (Бельгия, 210 филиалов по стране), Erste (Австрия, 129 филиалов), CIB (Италия, 95 филиалов), хотя и в некоторых венгерских можно найти привлекательные условия. За исключением нескольких финансовых учреждений, большинство предлагает:

• первый взнос – 50 %;


• срок погашения задолженности – от 5 до 30 лет;


• валюта – евро и доллар;


• процентная ставка – 5-7,5 % годовых (в форинтах – 9-10 %).

Микрокредиты на потребительские нужды

Займы в Венгрии на потребительские нужды выдают крупные банки, в том числе с иностранным капиталом. Условия разные:

• срок кредитования – от 6 до 84 месяцев;


• годовая ставка – 10-20 %;


• доступная сумма – от 100 тыс. форинтов.

Финансовые учреждения предъявляют разные требования к заявителю: фиксированная сумма чистого ежемесячного дохода, занятость, постоянное место жительства. Значение имеет и кредитная история.

К примеру, Erste Bank предоставляет кредит на личные цели под 11 % годовых резидентам в возрасте от 23 до 65 лет. Чтобы получить средства на срок от 18 до 84 месяцев, необходимо соответствовать ряду требований – иметь стабильный доход, работу и… доступный стационарный телефон.

Тенденции-2016

В последние годы интерес к микрокредитованию в государстве стабильно рос. Этому способствовали подъем экономики, снижение налогов, увеличение покупательской способности. Подобная ситуация привела к конкуренции в сегменте и выходу на рынок новых игроков разного масштаба.

Сегодня в этой сфере крупным банкам серьезную конкуренцию составляют кредитные организации и альтернативные поставщики услуг. Они предлагают и более гибкие условия, и более короткие сроки, а также привлекают удачным территориальным расположением.

Венгры предпочитают изучать предложения о микрокредитовании по интернету, сравнивать процентные ставки и условия. Поэтому в приоритете те организации и финансовые учреждения, которые присутствуют в сети и регулярно обновляют сведения о себе.

Микрокредиты на развитие бизнеса

В Венгрии действует много программ для малого и среднего бизнеса. Финансовые учреждения поддерживают те отрасли, в развитии которых не заинтересованы коммерческие банки. Компания, претендующая на подобную услугу:

• не должна иметь невыплаченных долгов;


• должна владеть определенным процентом от запрашиваемой суммы, например 20 %;


• иметь в штате ограниченное число человек, (например, по одной из венгерских программ – не более девяти);


• у нее должен быть жизнеспособный бизнес-план, а доля иностранного капитала не превышать установленного порога.

Задолженности по кредитам и коллекторские агентства в Венгрии

Ввиду доступности ипотеки в определенный момент количество взятых кредитов превысило число платежеспособных плательщиков. Задолженность на срок более 90 дней в Венгрии – веский повод для банка действовать. В течение последних лет часть домов проблемных заемщиков была продана с аукциона, однако массового применения эта мера не получила.

Вместо этого финансовые учреждения часто прибегают к модной ныне услуге коллекторов. Последние получают доступ к информации о задолженности и «работают» методами убеждения, мотивируя расплатиться с долгами. Клиентами таких агентств становятся зачастую злостные неплательщики, а не те, кто пропустил одну выплату.

Заключение

Сфера кредитования в Венгрии очень развита: местные жители охотно пользуются краткосрочными и долгосрочными займами, чтобы улучшить свое финансовое положение. Процентные ставки невысоки и соизмеримы с уровнем дохода большей части работоспособного населения. Банки идут навстречу и резидентам, и иммигрантам.

Есть ли у вас опыт оформления кредита или займа в Венгрии? Поделитесь с нами впечатлениями от сотрудничества с финансовым учреждением или задайте свои вопросы. Вместе мы быстрее найдем ответ! Оставайтесь в курсе событий – присоединяйтесь к числу наших читателей блога, подписавшись на обновления. Будет интересно!